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【法廣RFI】榮毅仁任陸副主席時兒子用離岸公司發財
巴拿馬文件密情資料全開放亦或再掀離岸公司醜聞
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分享到 Facebook分享到 Plurk分享到 Twitter2016年05月11日19:20
本內容由法廣中文部提供
根據陸續曝光的巴拿馬文件，香港中信泰富前主席榮智健在1997年初，即父親榮毅仁仍是中國副主席的時候，已經透過英屬處女島（BVI）開設的離岸公司，向香港多家銀行融資炒賣股票和做生意，包括向豐銀行借得逾58億元（港幣，下同），融資增持中信泰富股份。更多
*利用BVI公司借貸並非罕見，用家主要考慮到私隱度較高及毋須動輒報稅，方便在相對保密環境下借貸，甚至轉借給其他人。
香港明報記者就有關文件的內容尋求榮智健的回應時，榮只是簡單透過秘書回覆說：“沒甚麼回應。”榮智健在中信泰富2008年買入澳元累計外彙期權 （accumulator）巨虧之後不久離開中信系，現時專責打理私人公司隆源企業。至於香港的中信泰富在榮離職之後，由北京中信集團派人南下全面接管， 名字亦改為中信股份。
包括明報在內的香港4家傳媒，獲得國際調查記者同盟（ICIJ）提供巴拿馬文件，就文件內容作進一步的偵查報導。
巴拿馬文件檔案顯示，榮智健運用多間只有1美元股本金的BVI公司融資，房屋貸款只繳本金並愈借愈大。他早於1993年5月以BVI公司Kingsley Pacific名義，獲豐銀行授出1.2億元拆息循環貸款額度，到1994年2月加碼至1.6億元並重續至1997年，再於1997年8月獲豐分別批 出共40億元定期貸款及港元拆息循環貸款。
Kingsley 同時亦於大通銀行（即現時美資大行摩根大通的前身）開戶，1993年8月獲8房屋貸款只繳本金00萬美元貸款及5000萬美元外彙孖展額度，至1995年3月加碼至 8000萬美元。隨Kingsley在1998年1月提供資產抵押，再新增2.4億美元外彙孖展及1000萬港元透支額度。
中信泰富母公 司中信香港於1996年底宣布配售股份予管理層，榮智健要斥資95.7億元認購其中2.9億股。BVI文件顯示，他以BVI公司Bloomfield於 1997年1月從豐取得貸款58.68億元。到同年7月豐修訂貸款條款，要求Kingsley、Bloomfield及另一間BVI公司 Rockhampton押股，銀行亦要求榮智健無限擔保兼提供1.6億元保證。
不過， 同年10月亞洲金融風暴席捲香港，當時市場不斷傳出“榮太子”被斬倉的消息。直到1998年初中信泰富母公司中信集團董事長王軍開口，願意代中房屋貸款只繳本金信泰富管理層出面承擔購股欠下的銀行債，事件才告一段落。
到2008年初Kingsley等BVI公司終解除股份抵押。隨榮智健2009年離開中信泰富，他自2012年8月申報沒有再經Kingsley等公司持 有1.03億股中信泰富股份，只保留在Bloomfield及Rockhampton手上2.92億股中信泰富股份。不過由於他的持股量少於5%披露門 檻，所以是否已沽出這批股份已無法追蹤。
此外，榮智健同時亦以BVI公司Karrson Limited與城中富豪合作收購。1991年9月，Karrson聯同長實主席李嘉誠及嘉里集團主席郭鶴年，收購恒生銀行創辦人何善衡手上的最大華資洋 行——大昌貿易行。Karrson同年10月在法國巴黎銀行開戶，並獲1億元一年期貸款收購持有大昌行的恆昌投資6%股權，翌年3月以逾2.81億元出售 122.51萬股恆昌予中信泰富。至今大昌行仍由中信股份所持有。（甄樹基/法廣香港特約記者報導）貸款還有錢拿？Tibor直落 日本恐見負利率放款
鉅亨網 2016/05/11 17:20(7小時前)
隨著日本央行的負利率政策持續，3月期東京銀行同業拆借利率 (Tibor) 已由 1 月時的年率 0.17% 摔至歷史新低 0.06%。包括瑞士信貸 (Credit Suisse)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 及三井住友銀行日興證券皆預言，日本越來越可能出現銀行業提供貸款戶負利率放款。
《彭博社》週二 (10 日) 報導，由於日本央行對銀行業的閒置資金施加懲罰性負利率，加上 Tibor 已跌到房屋貸款只繳本金如此低的水準，若日本銀行業發現，他們付費給貸款戶來鼓勵申貸的成本，比支付給央行的存款費用還低，加上在同業間的籌資成本也直落，便使得他們更有意願推出「負利率貸款」。
三井住友日興駐東京高級分析師 Shinichiro Nakamura 表示，若 Tibor 也淪為負利率，日本銀行業付費給貸款戶便可能成真。因許多日本大企業的借貸利率約是 Tibor 水準，若 Tibor 跌到 -0.2%，日本銀行業便可能以 -0.1% 的利率放款給信用良好的企業。他預估日本央行在明年 3 月前，可能將部分存款資金的利率下砍 10 個基點至 -0.2%。
事實上，日元的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor) 已跌破 0%；包括武田製藥 (4502-JP) 及三菱商事 (8058-JP) 等日企，之前已貸到只比 3 月期日元 Libor 高 1 個基點的利率。若以目前 Libor 水準，他們以相同條件應能貸到負利率。瑞信駐東京分析師 Takashi Miura 也預期房屋貸款只繳本金，地位較高的日本企業，有可能取得負利率的聯合貸款。
不過，日本的金融法委員會 (Financial Law Board) 曾發布報告寫道，日本銀行業不太可能會支付貸款戶資金，除非雙方達成特殊協議。另一方面 PIMCO 指出，日本銀行業也不會樂見負利率貸款，因為 3 月份貸款成長率已達 2%，但消費者信心下滑，銀行的獲利空間也一直萎縮，向存款戶收取費用亦不容易。銀行公會以房養老三建議 獲丁克華正面回應
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2016-05-11 22:59 經濟日報 記者蔡靜紋╱即時報導
銀行公會力促「以房養老」政策，理事長李紀珠昨（10）日表示，已將公會版以房養老三大建議送給準金管會主委丁克華，「他很支持，也詳細研究，會去面對（銀行推動以房養老）的問題。」
銀行公會對推動以房養老政策的四大建議，包括成立專責機構，進行跨部門的協商整合；引進「保險機制」，永續分攤財務風險；民法等法規修正與調合；提供銀行推動新業務的誘因。
銀行公會昨天舉辦「以房養老」逆向抵押貸款國際研討會，李紀珠在開場致詞時指出，推動以房養老有四大好處，首先，老年人普遍缺乏新收入來源，但擁有房子，很多人一輩子努力的資產就綁在房子，透過以房養老可擁有經濟能力；第二，老人辦理以房養老後，才會有消費力，生活有尊嚴；第三，老人增加消費，可以創造銀髮產業，帶動就業、經濟成長；第四，將可增加房屋流動性。
不過，她話鋒一轉指出，「以房養老」產品還有許多不足，產品涉及金融、不動產、社會福利等金管會、內政部、衛福部等不同政府部門業務職掌，需要跨部門跨領域的協商整合。
她建議，這項政策應由金管會來主導，或指定一家專責機構辦理，因以房養老涉及貸款、保險機制等金融特性，由金管會主持較適當。
第二項建議是，銀行推動以房養老將面臨利率、長期房價波動甚至跌價、高齡延壽等多項風險，建議建立保險機制，可參考美國HECM或香港安老案揭作法，採行保險大數法則方式分攤風險。
在美國以房養老業務市占率達95%的美國HECM計畫顧問Cushman昨天在演講時指出，美國於1987年由住房與都市發展部 (HUD)提供HECM，特色是採「政府擔保模式」，保障借款人能終生定期領取貸款給付金額，同時保障銀行在貸款餘額超過可貸款額度的98%時，可將貸款轉讓給HUD，減少銀行貸款風險。
第三項建議是法規修正，例如民法第881之4條規定，最高限額抵押權設定期限上限為30年，以及銀行法第38條住宅貸款期限最長不得超過30年等規範，都需要修正，例如延長至50年或終身，以符合以房養老貸款終身給付精神。
第四，建議金管會給予銀行誘因，以鼓勵銀行辦理，例如資本計提得適用風險權數45%、備抵呆帳提存比率得僅提列1%等。
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